Оплата операции для снижения веса в Канаде: основы рассрочки

Если вы выбираете операцию в частной клинике, вы оплачиваете её сами, и многие рассматривают рассрочку, чтобы распределить расходы во времени. Кредит может сделать сумму более подъёмной, если вы понимаете, на что соглашаетесь. Ниже - основное простыми словами. Это общая информация, а не финансовая консультация.

Как устроена рассрочка для пациентов

Рассрочка для пациентов - это, по сути, потребительский кредит на оплату медицинских расходов. В 360 Sleeve рассрочка оформляется через сторонних кредиторов при одобрении кредита. Заявку рассматривает, решение об одобрении принимает и ставку устанавливает кредитор, а не клиника. Затем вы возвращаете деньги кредитору ежемесячными платежами в течение согласованного срока. Можно оформить рассрочку на часть или всю сумму или совместить её с прямой оплатой.

Большинство кредиторов проверяют вашу кредитную историю при подаче заявки. Ваш кредитный отчёт, кредитный рейтинг и другие долги могут влиять на то, какие кредиты и ставки вам доступны. Некоторые кредиторы также передают сведения о ваших платежах в кредитные бюро, а это может влиять на рейтинг.

Термины, которые стоит знать

• Основная сумма: сколько вы берёте в долг.
• Процентная ставка: плата кредитору за пользование деньгами в процентах годовых. Она может быть фиксированной или плавающей.
• Годовая процентная ставка (APR): годовая стоимость кредита в процентах от суммы, которую вы берёте в долг. Она может отличаться от процентной ставки, если по кредиту есть другие платежи.
• Срок: сколько месяцев или лет у вас есть на погашение.
• Общая стоимость: сумма всех ваших платежей к концу срока. Чтобы её найти, умножьте ежемесячный платёж на количество платежей.

Почему важен срок

Чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платёж, но проценты вы платите дольше, поэтому общая сумма растёт. Агентство по защите прав потребителей финансовых услуг Канады (FCAC) приводит такой пример для кредита 2 000 $ под 19,99 %:

• На 12 месяцев: около 185 $ в месяц, всего 2 220 $.
• На 36 месяцев: около 75 $ в месяц, всего 2 700 $.
• На 60 месяцев: около 53 $ в месяц, всего 3 180 $.

Этот принцип работает для любой суммы и любой ставки. Прежде чем выбрать срок, посмотрите, сколько вы заплатите в итоге, и выберите ежемесячный платёж, который укладывается в бюджет с запасом. Попробовать разные сроки можно в калькуляторе-примере на нашей странице о цене и рассрочке.

Прочитайте договор до подписания

Кредиторы под федеральным регулированием, например банки, обязаны сообщить вам основную информацию о потребительском кредите. Кто бы ни был вашим кредитором, ищите эти пункты в письменном виде и спрашивайте обо всём, что непонятно:

• Сумма кредита, процентная ставка и то, фиксированная она или плавающая.
• APR, срок, а также размер и дата каждого платежа.
• Все прочие комиссии и сборы, а также дополнительные услуги, на которые вы согласились.
• Можно ли погасить кредит досрочно без комиссии. Одни кредиторы это разрешают, другие берут плату.
• Что будет, если пропустить платёж. По необеспеченному кредиту кредитор может подать на вас в суд, чтобы взыскать долг.

Не торопитесь: прочитайте и поймите условия, прежде чем подписывать.

Планируйте все расходы

Платёж по кредиту - лишь одна строка в бюджете. Другие расходы появятся позже: ежедневные витамины, белковые коктейли в первые недели, пропущенные рабочие дни и дорога, если вы живёте в другом городе. FCAC советует составить бюджет и создать резервный фонд на непредвиденные расходы: это помогает не попасть в долговую спираль.

Снизить расходы могут помочь и другие способы: корпоративный счёт медицинских расходов, если он есть в вашем плане, и федеральный налоговый вычет за медицинские расходы (medical expense tax credit). Уточните, что покрывает ваш план, сохраняйте чеки и проконсультируйтесь с налоговым специалистом.

Что спросить, прежде чем брать кредит

• Какая APR и фиксированная ли ставка?
• Сколько я буду платить в месяц и сколько всего при каждом из предложенных сроков?
• Есть ли комиссии и можно ли погасить кредит досрочно без комиссии?
• Что будет, если я пропущу платёж или изменится мой доход?

На бесплатной консультации координатор подробно расскажет о цене и способах оплаты, чтобы вы могли выбрать то, что подходит вам.